En mai de cette année, la Banque nationale du Canada a publié son rapport sur l'accessibilité du logement au Canada. Le rapport indique qu'en dépit d'une récente augmentation de l'accessibilité au logement due aux réductions de taux, à l'augmentation des revenus et à la baisse des prix de l'immobilier, un paiement hypothécaire typique pour une maison représente toujours 58 % du revenu avant impôt d'un ménage. (source).
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Dans le secteur du crédit, le processus d'approbation des prêts repose traditionnellement sur un ensemble de critères standard, tels que les notes de crédit, les revenus et la stabilité de l'emploi. Les processus d'approbation des prêts dépendent fortement de l'évaluation manuelle et du jugement humain.
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PADS Financière est un prêteur hypothécaire alternatif spécialisé dans les prêts de premier rang et de second rang. En tant que tel, PADS se positionne comme un partenaire stratégique pour aider les courtiers hypothécaires à qualifier les clients qui ont été refusés par les banques.
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En 2024, de nombreux propriétaires estiment qu'avoir un prêt hypothécaire est synonyme de stress. Paradoxalement, ce n'est pas le genre de stress auquel se réfère le "stress test". L'acquisition d'un logement a toujours été une étape importante, accompagnée de dépenses considérables. Cependant, le stress et l'anxiété associés à cette décision ont considérablement augmenté.
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Chez Pads Financial, nous recevons beaucoup de demandes de renseignements sur les prêts hypothécaires de deuxième rang. Compte tenu de la situation financière actuelle au Québec - coût de la vie élevé, manque d'offre immobilière et endettement des ménages à des niveaux records - de nombreux propriétaires cherchent des solutions, comme les prêts hypothécaires de second rang, pour obtenir plus de liquidités ou rembourser leurs dettes. Nous nous efforçons d'informer et de responsabiliser nos lecteurs et de dissiper toute idée fausse ou incertitude concernant les produits de prêt financier. Aujourd'hui, nous vous proposons une plongée dans les hypothèques de second rang. Alors, installez-vous confortablement, fermez TikTok et apprenez !
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Pourquoi consacrons-nous un blogue entier au refinancement hypothécaire ? Parce que les propriétaires canadiens sont à l'affût de solutions créatives et originales pour gérer efficacement leurs finances et en sortir gagnants.
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<br>Imaginons que vous ayez à gérer une dette de 40 000 $, entre des cartes de crédit et des lignes de crédit, ajoutée à cela un prêt automobile et une hypothèque. Quand votre salaire arrive tout juste à couvrir vos dépenses courantes, s'attaquer à ce fardeau financier devient un défi de taille, surtout avec des intérêts qui ne font qu'augmenter. Comme si les choses n'étaient pas déjà assez compliquées, c'est aussi le moment de renouveler votre hypothèque à taux fixe.
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Vous êtes prêt à demander une deuxième hypothèque. Vous avez exploré toutes les options de prêt qui s'offrent à vous, vous avez calculé les chiffres à l'aide d'une calculatrice hypothécaire et vous avez mis de l'ordre dans vos papiers. Avant de passer à l'étape suivante, PADS vous présente un guide essentiel sur ce que vous devez vous attendre pendant le processus de la demande de votre prêt sur valeur domiciliaire. Cet article reviendra sur certains aspects que vous connaissez peut-être déjà et en révélera d'autres qui pourraient vous surprendre. Il est essentiel d'être bien informé lorsque l'on est confronté à une décision financière aussi importante. Comprendre pleinement comment obtenir et utiliser un prêt sur valeur domiciliaire est une démarche stratégique qui vous permet de prendre de l'avance dans votre parcours financier.
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En tant que propriétaire au Québec, vous savez probablement déjà que les taux d'intérêt jouent un rôle crucial dans votre vie financière, influençant tout, de vos paiements hypothécaires au rendement de votre épargne. Pourtant, il peut être difficile de comprendre les tenants et les aboutissants de ces taux, surtout lorsqu'il s'agit de produits comme une marge de crédit hypothécaire ou un prêt sur valeur domiciliaire. Ce guide vise à démystifier les mécanismes qui sous-tendent les taux d'intérêt, en mettant en lumière les facteurs qui influencent les décisions de la Banque du Canada en matière de politique monétaire.
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Découvrez les étapes essentielles pour accéder à vos relevés hypothécaires en ligne auprès de toutes les grandes banques canadiennes. Faites une demande de prêt facilement grâce au guide de recherche de relevés hypothécaires.
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Lorsque les banques traditionnelles vous refuse le financement, cela ne signifie pas que toutes les portes sont fermées. C'est là que les prêteurs privés comme PADS entrent en scène, en proposant des prêts sur valeur domiciliaire qui peuvent être une bouée de sauvetage pour les propriétaires confrontés à un avis de 60 jours.
Lire la suiteDans le monde de la propriété au Québec, peu de choses effraient autant les propriétaires que l'avis de 60 jours. Mais qu'est-ce que ce document et pourquoi a-t-il un tel pouvoir ?
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Si vous êtes propriétaire et sur le marché pour une nouvelle propriété mais que vous avez accumulé une dette significative affectant votre capacité d'emprunt, un prêt sur valeur domiciliaire de PADS peut être votre solution.
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Dans le monde en constante évolution des finances personnelles, il est plus important que jamais de comprendre les options qui s'offrent à vous. Pour les propriétaires québécois aux prises avec des dettes ou prévoyant d'importantes dépenses à venir, deux solutions courantes se présentent : l'emprunt sur carte de crédit et le prêt sur valeur domiciliaire. Ces deux méthodes offrent un soulagement financier immédiat, mais elles diffèrent grandement par leurs coûts, leurs conditions et leurs effets à long terme. Cet article vise à faire la lumière sur ces options et à vous fournir les connaissances nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées.
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Le prêt privé, souvent éclipsé par la banque traditionnelle, prend de l'ampleur au Québec. Avec la montée des taux d'intérêt au Canada, l'écart entre les prêts hypothécaires conventionnels et privés se réduit, rendant les prêts privés de plus en plus attrayants. PADS, une startup fintech, mène cette évolution avec ses prêts privés sur valeur domiciliaire, qui commencent à un taux attrayant de 8,99%, selon le profil du client.
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Dans le climat économique turbulent d'aujourd'hui, de nombreux propriétaires québécois se retrouvent à court d'argent. Avec des taux d'intérêt à leur plus haut niveau depuis 2001 et une dette des ménages à des niveaux records, trouver des fonds pour répondre aux obligations financières ou aux dépenses imprévues peut être intimidant. Parmi les options disponibles, on trouve les cartes de crédit, les marges de crédit hypothécaires (MCH) et les prêts sur valeur domiciliaire, chacun offrant des caractéristiques uniques et des implications potentielles. Cet article vise à clarifier ce qu'est un prêt sur valeur domiciliaire, les différences entre les prêts privés sur valeur domiciliaire et une marge de crédit hypothécaire, également connue sous le nom de MCH, et répondra à vos questions les plus pressantes sur les prêts sur valeur domiciliaire au Québec.
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